La garanzia statale sui mutui per la prima casa potrebbe essere estesa fino al 31 dicembre 2029. La proroga è contenuta nella bozza della Legge di Bilancio 2027 e riguarda il Fondo di garanzia per la prima casa, gestito da Consap. Il provvedimento allungherebbe di tre anni l’aiuto pubblico per chi acquista l’abitazione principale, con lo Stato che si affianca alla banca come garante.
Come funziona il fondo e quanto copre
Il Fondo non eroga denaro in prima persona. Lo Stato garantisce una quota del capitale, così la banca corre un rischio minore e può concedere il finanziamento anche a chi dispone di pochi risparmi. La copertura ordinaria arriva al 50% del capitale, mentre per le categorie prioritarie con Isee fino a 40mila euro sale all’80%. Oggi le agevolazioni rafforzate valgono per le domande presentate fino al 31 dicembre 2027, e per il 2028 e il 2029 la proposta prevede altri 200 milioni di euro l’anno. Il testo non è ancora legge e dovrà completare l’iter parlamentare.
Chi può accedere alla garanzia
Hanno diritto alla copertura rafforzata i giovani under 36, le giovani coppie sposate o conviventi da almeno due anni con un componente under 36, i nuclei monogenitoriali con figli minori e gli inquilini Iacp. Anche le famiglie numerose rientrano nella misura: con tre figli under 21 la garanzia arriva all’80% con Isee entro 40mila euro, con quattro figli all’85% con Isee fino a 45mila euro, con cinque o più figli al 90% con Isee fino a 50mila euro. Dal 3 agosto 2026 sono ammessi anche i soggetti con disabilità grave riconosciuta e alcuni familiari conviventi.
Il mutuo non può superare 250mila euro e deve riguardare un’abitazione principale, escludendo gli immobili di lusso. In linea generale il richiedente non deve possedere altre case, anche all’estero, salvo quelle ricevute in successione e concesse gratuitamente a genitori o fratelli. La domanda va presentata a una banca aderente, usando la modulistica disponibile sul sito di Consap. L’ammissione al Fondo non garantisce però la concessione del finanziamento, che resta una scelta dell’istituto.
Quanto anticipo serve con la garanzia
Su una casa da 200mila euro, un mutuo all’80% richiede circa 40mila euro di risparmi, oltre alle spese accessorie. Con un finanziamento al 90% la quota propria scende a 20mila euro. Con un mutuo di 180mila euro e una garanzia statale dell’80%, la copertura iniziale vale 144mila euro, mentre il debito da restituire resta di 180mila euro più gli interessi. Per una casa da 300mila euro, anche con il finanziamento massimo ammesso, servono almeno 50mila euro propri. La banca valuta redditi, impegni finanziari, sostenibilità della rata e l’immobile offerto in ipoteca, e conviene confrontare l’anticipo disponibile con le spese da sostenere.
Se il mutuatario smette di pagare e la garanzia viene attivata, il Fondo può rivalersi su di lui per le somme versate alla banca. La garanzia facilita l’accesso al credito, ma il rimborso resta a carico di chi compra.
