Nel panorama dei finanziamenti immobiliari di giugno 2026 le proposte etichettate come mutui green puntano a incentivare l’acquisto di abitazioni ad alta efficienza energetica, in particolare quelle in classe A o B. Per rendere confrontabili le condizioni si è preso come riferimento un esempio concreto: immobile dal valore di 300.000€ importo del mutuo richiesto pari a 210.000€ e durata di 30 anni. Questo scenario permette di valutare in modo omogeneo i tassi, il TAEG e la rata mensile proposta dalle singole banche.
La scelta tra tasso fisso e tasso variabile rimane centrale: il fisso offre stabilità della rata nel tempo, mentre il variabile oggi mostra costi iniziali più contenuti ma una maggiore esposizione alle oscillazioni dell’Euribor. Di seguito viene presentato un confronto delle offerte principali, con i numeri essenziali che orientano la decisione di chi cerca un finanziamento green.
Confronto pratico: tassi, TAEG e rata per ciascuna offerta
Le proposte analizzate propongono due approcci distinti. Sul fronte del tasso fisso si collocano soluzioni pensate per chi privilegia la prevedibilità della rata; tra queste, Banca BPER offre un tasso nominale al 2,90% e una rata mensile stimata di 874,08€ con TAEG indicativo al 3,09%. Banco Desio propone un fisso al 2,95% con rata di 879,72€ e un TAEG pari al 3,08% posizionandosi nella fascia media delle offerte fisse.
Dall’altro lato, le soluzioni a tasso variabile risultano, nello scenario preso in esame, più leggere sulla rata iniziale. La proposta di Banca Monte dei Paschi di Siena, con tasso 1,92% (Euribor 1M + spread zero), produce la rata mensile più bassa del confronto, pari a 767,83€ e un TAEG di 2,03%. Webank presenta invece un variabile al 2,36% (Euribor + 0,40%) con rata stimata a 814,55€ e TAEG al 2,42% posizionandosi tra le soluzioni variabili esaminate.
Dettaglio numerico delle offerte prese a confronto
Al contrario, scegliere un mutuo a tasso fisso garantisce una spesa mensile costante, utile per pianificazioni di lungo periodo, sebbene i tassi iniziali siano leggermente superiori rispetto ai variabili presenti nell’analisi.
Elementi da valutare oltre ai tassi: TAEG, durata e finalità
Nel confronto è fondamentale non fermarsi al solo tasso nominale: il TAEG rappresenta il costo complessivo del finanziamento, includendo commissioni e spese accessorie, e può modificare significativamente la valutazione tra prodotti apparentemente simili. Nell’esempio considerato, i TAEG oscillano intorno al 2-3%, con valori più bassi per le soluzioni variabili analizzate e valori leggermente superiori per le offerte fisse che includono una maggiore protezione contro le oscillazioni di mercato.
La durata del finanziamento è un altro fattore determinante: il calcolo qui adottato si basa su un periodo di 30 anni che abbassa la rata ma aumenta il costo totale degli interessi. Piccoli aggiustamenti sulla durata o sull’importo richiesto influiscono in modo sensibile sulla sostenibilità della rata mensile e sulla convenienza complessiva del mutuo. Anche la finalità (acquisto prima casa) e la presenza di garanzie ipotecarie, tipiche dei prodotti immobiliari, condizionano le condizioni offerte.
Quando privilegiare fisso o variabile secondo i numeri
Se si privilegia la previsione di spesa e la tutela da aumenti dei tassi, il tasso fisso è consigliabile: spese simili a quelle indicate per Banco Desio e BPER mostrano questa logica. Se invece l’obiettivo è contenere la rata iniziale e si accetta una certa variabilità, le soluzioni come quella di Monte dei Paschi di Siena o Webank possono risultare più vantaggiose nel breve periodo, a condizione di monitorare l’andamento dei parametri di riferimento.
In fase di scelta è sempre opportuno richiedere una simulazione personalizzata e verificare la fattibilità del finanziamento presso la banca: ogni profilo familiare e ogni immobile comportano fattori specifici che possono modificare i valori riportati in questa analisi.
