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Il panorama dei mutui a tasso variabile si preannuncia turbolento. Coloro che hanno stipulato un contratto di questo tipo si interrogano sull’impatto sulle rate future. Con il tasso di interesse che continuerà a oscillare in base alle dinamiche di mercato e alle decisioni della Banca Centrale Europea (BCE), la questione principale riguarda l’importo delle prossime rate.
Nel mese di dicembre 2025, la BCE ha deciso di mantenere i tassi invariati, fissando i tassi sui depositi al 2% e quelli di rifinanziamento al 2,15%. Sebbene questa notizia possa sembrare confortante, è necessario prestare attenzione alle dichiarazioni di Isabel Schnabel, membro del Comitato esecutivo della BCE, che ha avvertito che non si possono escludere eventuali rialzi futuri se l’inflazione dovesse richiederlo.
Le implicazioni per i mutui variabili
Quando il mercato percepisce un cambiamento imminente, inizia a prezzare questa possibilità, influenzando di conseguenza l’andamento degli indici di riferimento per i mutui. In particolare, l’Euribor rappresenta il faro per i mutui a tasso variabile: se questo indice sale, anche l’importo delle rate crescerà.
Le proiezioni indicano che i tassi per i mutui variabili potrebbero collocarsi in un intervallo compreso tra il 2,50% e il 2,90%. Questo non implica che tutti i mutuatari beneficeranno di questo tasso, in quanto altri fattori come lo spread, la durata del prestito e il piano di ammortamento possono influenzare il risultato finale. Tuttavia, è un segnale che anticipa un aumento rispetto ai livelli attuali.
Un esempio pratico
Immaginando un mutuo residuo di 150.000 euro da rimborsare in 25 anni, se il tasso di interesse aumenta anche solo di pochi decimi, l’impatto sulle rate mensili sarà significativo. Ad esempio, una variazione dello 0,1% potrebbe tradursi in un incremento sostanzioso dell’importo da pagare ogni mese.
I rischi e le opportunità del tasso variabile
È fondamentale comprendere che scegliere un mutuo a tasso variabile non è sbagliato di per sé; si tratta di un compromesso. Attualmente, si potrebbe risparmiare sulle rate, ma si accetta di vivere con l’incertezza di un possibile aumento futuro. Qui entra in gioco la necessità di una strategia ben definita, che superi la semplice previsione dei tassi.
Un aspetto positivo emerso nel contesto attuale è la proroga del Fondo di garanzia statale per i mutui prima casa, esteso fino al 2027. Questo fondo, con una dotazione di 75,6 milioni di euro, offre una copertura fino al 90% per le famiglie con ISEE ridotto. Ciò significa che, anche in un contesto di tassi elevati, l’accesso al credito potrebbe rimanere alla portata di molti.
Considerazioni finali
Per chi ha stipulato un mutuo a tasso variabile, il futuro potrebbe riservare sorprese, con rate presumibilmente più elevate, specialmente nei primi mesi. I tassi potrebbero stabilizzarsi in un range compreso tra il 2,50% e il 2,90%. È quindi fondamentale affrontare questa situazione con una pianificazione oculata, poiché il vero pericolo non è semplicemente pagare di più, ma farlo senza una strategia adeguata.