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Negli ultimi anni, il settore dei mutui ha subito una notevole evoluzione, influenzato da fattori tecnologici e dalle crescenti esigenze dei consumatori. La digitalizzazione ha reso l’accesso al credito più semplice e veloce, spostando l’attenzione dai tradizionali sportelli fisici verso soluzioni online. Parallelamente, si registra un crescente interesse per la sostenibilità ambientale, che si riflette anche nelle scelte finanziarie degli italiani, spingendo verso prodotti che incentivano l’efficienza energetica degli immobili.
La crescita dei mutui digitali
Secondo il Rapporto sull’Osservatorio Digital Lending 2026, realizzato da Monitor Deloitte, Experian e Cetif, si prevede che i mutui erogati esclusivamente attraverso canali digitali supereranno i 18 miliardi di euro entro il 2026, con una crescita annua del 38%. Questo trend è particolarmente evidente anche nel settore dei mutui, che nel primo semestre del 2026 ha registrato un incremento del 51% rispetto al semestre precedente.
L’innovazione tecnologica
Uno degli elementi chiave di questa trasformazione è l’adozione di processi di richiesta e gestione del finanziamento sempre più digitalizzati. L’uso dell’intelligenza artificiale per valutare i rischi e gestire le operazioni sta diventando un aspetto fondamentale nel settore. Si stima che entro il 2029, oltre il 60% degli utenti utilizzerà assistenti virtuali per informarsi e richiedere mutui, riducendo il ricorso ai comparatori tradizionali online.
Mutui green: un’opzione vantaggiosa
I cosiddetti mutui green si stanno affermando come una delle soluzioni più vantaggiose sul mercato. Questi finanziamenti sono dedicati all’acquisto di immobili ad alta efficienza energetica o alla ristrutturazione per migliorarne le prestazioni. Grazie alle politiche europee che promuovono la transizione ecologica, le banche offrono tassi di interesse più bassi rispetto alla media, con un TAN medio inferiore di 30-40 punti base.
Requisiti per accedere ai mutui green
Per accedere a un mutuo green, è necessario presentare l’Attestato di prestazione energetica (Ape) dell’immobile. Recentemente, le normative europee hanno ampliato la possibilità di ottenere finanziamenti anche per case di classe energetica C o D, aumentando il numero di immobili eleggibili. Questo cambiamento ha reso i mutui green accessibili a un pubblico più vasto.
Confronto tra mutui tradizionali e green
Secondo un’analisi condotta da MutuiOnline.it, chi opta per un mutuo green nel 2026 tende a richiedere finanziamenti di importo superiore, con una media di 160.000 euro rispetto ai 138.500 euro dei mutui tradizionali. Inoltre, la durata media dei mutui green è di circa 25 anni, mentre per i tradizionali è di 24 anni e mezzo.
Le richieste di mutui green provengono principalmente dal Nord Italia, che rappresenta quasi la metà delle domande totali. Questo riflette una crescente consapevolezza e interesse per le soluzioni sostenibili tra i consumatori.
Prospettive future
Il 2026 si preannuncia come un anno cruciale per il mercato dei mutui, con aspettative di stabilità nei tassi variabili e un possibile aumento nei tassi fissi, che potrebbero influenzare le scelte dei mutuatari. Le migliori offerte per i mutui variabili sono attualmente più competitive, ma la tendenza generale è di un aumento dei tassi per il credito immobiliare, che richiederà ai consumatori di considerare attentamente le loro opzioni.